New Yorkin suurin finanssivalvoja kehotti pankkeja ottamaan käyttöön lohkoketjuanalytiikan, mikä viittaa tiukempaan valvontaan kryptoon liittyvistä riskeistä.
Tämä liike heijastaa sääntelijöiden huolta siitä, että perinteiset instituutiot kohtaavat kasvavaa altistumista digitaalisille omaisuusvaroille. Vaikka kryptovaluutta-yritykset jo luottavat seurantatyökaluihin, Financial Services -osasto odottaa nyt pankkien käyttävän niitä laittoman toiminnan havaitsemiseksi.
NYDFS esittelee vaatimustenmukaisuuden odotukset
Keskiviikkona Superintendentti Adrienne Harrisin antama ilmoitus koskee kaikkia osavaltion lisensoimia pankkeja ja ulkomaisia haarakonttoreita. New York State Department of Financial Services (NYDFS) korosti teollisuuskirjeessään, että lohkoketjuanalytiikka tulisi integroida pankkien vaatimustenmukaisuusohjelmiin kunkin pankin koon, toiminnan ja riskinottohalukkuuden mukaan.
Sääntelijä varoitti, että kryptomarkkinat kehittyvät nopeasti, mikä vaatii instituutioita päivittämään puitteitaan säännöllisesti.
“Nousevat teknologiat tuovat mukanaan kehittyviä uhkia, jotka vaativat parannettuja seurantatyökaluja,” ilmoituksessa todettiin.
Korostettiin tarvetta estää rahanpesu, pakotteiden rikkomukset ja muu laiton rahoitus, joka liittyy virtuaalivaluuttatransaktioihin. Tätä varten osasto listasi erityisiä alueita, joilla lohkoketjuanalytiikkaa voidaan soveltaa:
- Asiakkaiden lompakoiden seulonta kryptovaluutta-altistuksen arvioimiseksi.
- Varojen alkuperän varmistaminen virtuaalisten omaisuuspalveluntarjoajien (VASPs) kautta.
- Ekosysteemin kokonaisvaltainen seuranta rahanpesun tai pakotealtistuksen havaitsemiseksi.
- Vastapuolten tunnistaminen ja arviointi, kuten kolmannen osapuolen VASPs.
- Odotetun ja todellisen transaktiotoiminnan arviointi, mukaan lukien dollarikynnykset.
- Uusiin digitaalisiin omaisuustuotteisiin liittyvien riskien punnitseminen ennen niiden käyttöönottoa.
Nämä esimerkit korostavat, kuinka instituutiot voivat räätälöidä seurantatyökaluja vahvistaakseen riskienhallintapuitteitaan.
Ohjeistus laajentaa NYDFS:n Virtual Currency-Related Activities (VCRA) -kehystä, joka on ohjannut kryptovaluutan valvontaa osavaltiossa vuodesta 2022.
Säätelijät viittaavat laajempaan vaikutukseen
Markkinatarkkailijat sanovat, että ilmoitus koskee enemmän odotusten selventämistä kuin uusia sääntöjä. Lohkoketjuanalytiikan roolin virallistamalla perinteisessä rahoituksessa New York vahvistaa ajatusta, että pankit eivät voi käsitellä kryptovaluutta-altistusta vain pienenä huolena.
Analyytikot uskovat myös, että lähestymistapa voi levitä New Yorkin ulkopuolelle. Liittovaltion virastot ja muiden osavaltioiden sääntelijät saattavat nähdä ohjeistuksen mallina pankkivalvonnan sovittamiseksi digitaalisten omaisuusvarojen hyväksymisen todellisuuteen. Instituutioille lohkoketjua koskevien tiedustelutyökalujen käyttöönoton laiminlyönti voi johtaa sääntelytarkasteluun ja heikentää niiden kykyä suojata asiakassuhteita.
Koska kryptovaluutta on nyt vakiintunut osaksi globaalia rahoitusta, New Yorkin kanta viittaa siihen, että lohkoketjuanalytiikka ei ole enää valinnainen pankeille — se on olennainen osa rahoitusjärjestelmän eheyden suojelemista.
