Euroopan keskuspankki (EKP) teki sopimukset kolmen eurooppalaisen standardointielimen kanssa rakentaakseen digitaalisen euron avoimelle ja ei-omistetulle infrastruktuurille, haastamalla suoraan Visa:n ja Mastercardin hallitsevan aseman koko euroalueella.
Sopimukset European Card Payment Cooperationin (ECPC), nexo standards -yhteisön ja Berlin Groupin kanssa tarjoavat digitaaliselle eurolle ilmaisen ja yhteisen teknisen perustan, jonka jokainen eurooppalainen maksupalveluntarjoaja voi ottaa käyttöön maksamatta globaaleja korttijärjestelmämaksuja.
Kolme standardia, kolme maksukerrosta
ECPC:n kehittämä CPACE käsittelee lähimaksutiedonsiirtoa käyttävät kontaktittomat maksutapahtumat. Nexo standards yhdistää kauppiaiden järjestelmät maksupalveluntarjoajien taustajärjestelmiin ja tukee myymälämaksuja sekä pankkiautomaattitapahtumia. Berlin Groupin säännöt kattavat tilipohjaiset siirrot, joissa käytetään esimerkiksi puhelinnumeroita, lisäksi saldotarkistukset ja kauppias-sovellusten integroinnit.
Noin 80 % Euroopan markkinasta käyttää jo Berlin Groupin API-viitekehysstandardeja, jotka muodostavat perustan PSD2-avoin pankkitoiminta -ratkaisuille pankeille ja fintech-sovelluksille. ECPC perustettiin vuonna 2020 kuuden maksualan yrityksen toimesta Ranskasta, Saksasta, Belgiasta, Bulgariasta, Espanjasta ja Portugalista. Nexo on kansainvälinen voittoa tavoittelematon järjestö, jonka pääkonttori on Brysselissä.
Suora isku Visaa ja Mastercardia vastaan
EKP:n mukaan Euroopassa ei ole olemassa yhtenäistä, avointa standardia maksupäätteissä. Tämä jättää alueen riippuvaiseksi globaaleista, omistetuista järjestelmistä sekä digitaalisista lompakoista. Kolmen avoimen standardin käyttöönotto mahdollistaisi kansallisten korttijärjestelmien käytön myös oman maan ulkopuolella. Nykyisiä maksupäätteitä voitaisiin hyödyntää ilman, että koko infrastruktuuria tarvitsee rakentaa uudestaan.
Eurooppalaiset maksupalveluntarjoajat saisivat mahdollisuuden laajentaa toimintaansa rajojen yli, kun digitaalisesta eurosta tulee laillinen maksuväline. Asia rinnastuu Wero-palvelun pyrkimyksiin, joka toimii jo Ranskassa, Saksassa ja Belgiassa ja jonka tavoitteena on pienentää riippuvuutta Visasta, Mastercardista ja PayPalista.
Sääntely rajoittaa käyttöönottoa
EKP:n hallituksen jäsen Piero Cipollone kutsui sopimuksia askeleeksi kohti vapaampaa maksuinfrastruktuuria.
Hän totesi, että nämä voisivat tarjota yksityisille yrityksille vaihtoehdon omistettuihin maksujärjestelmiin.
”Avoimet digitaalisen euron standardit tarjoavat eurooppalaisen maksuttoman vaihtoehdon nykyisille omistetuille standardeille, helpottavat uusien eurooppalaisten palveluntarjoajien markkinoilletuloa sekä antavat maksupalveluntarjoajille ja kauppiaille tarvittavaa varmuutta, jotta he voivat investoida, innovoida ja kilpailla koko euroalueella.”
Cipollone, EKP:n hallituksen jäsen
Hyödyt toteutuvat vasta, kun EU:n lainsäätäjät hyväksyvät digitaalista euroa koskevan sääntelyn. Ilman oikeudellista perustaa standardit jäävät vapaaehtoisiksi eivätkä palveluntarjoajat voi luottaa koko euroalueen kattavaan skaalaan tulevien investointiensa osalta.
