Yhdysvaltalainen pankkiala on käynnistänyt koordinoidun vastatoimen Office of the Comptroller of the Currency (OCC):n lähestymistapaa vastaan. Tavoitteena on estää viranomaisen pyrkimykset mahdollistaa kryptovaluuttayritysten integroituminen liittovaltion pankkijärjestelmään.
OCC myönsi 12. joulukuuta ehdollisen luvan kansallisiin trust-chartereihin viidelle digitaalisen omaisuuden yritykselle. Näihin kuuluivat Ripple, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank ja BitGo. Pankkivalvoja korosti, että kryptohakijat kävivät läpi saman “perusteellisen arvioinnin” kuin muutkin kansallisen pankkiluvan hakijat.
Yhdysvaltojen pankkisektori haastaa OCC:n toimenpiteen
Kuitenkin American Bankers Association (ABA) sekä Independent Community Bankers of America (ICBA) katsovat, että OCC:n toimet luovat kaksikerroksisen pankkijärjestelmän.
Heidän keskeinen väitteensä on, että fintech- ja kryptoyrityksille annetaan arvostettu kansallinen lupa ilman Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) -suojaa sekä ilman perinteisiä pääoma- ja likviditeettivaatimuksia, joita täyden palvelun pankeilta edellytetään.
Nämä järjestöt uskovat, että tällainen rakenne suosii heidän mukaansa sääntelyarbitraasia liittovaltion tasolla.
Kansallinen lupa antaa kryptoyrityksille mahdollisuuden hyötyä liittovaltion suojaamasta osavaltiokohtaisten rahansiirtolakien ohittamisesta. Samalla yritykset välttävät monia vaatimuksia, joita sovelletaan vakuutettuihin talletuspankkeihin.
ABA:n puheenjohtaja Rob Nichols totesi, että hyväksynnät “hämärtävät pankin käsitteen rajoja”. Hän huomauttaa lisäksi, että määritelmien hälveneminen voi heikentää koko luvan luotettavuutta.
Hänen mukaansa trust-oikeuksien laajentaminen yrityksille, jotka eivät hoida perinteisiä fidusiaarivelvoitteita, luo uuden ryhmän toimijoita, jotka muistuttavat pankkia nimessä ja toiminnassa, mutta ilman vastaavaa valvontaa.
Heidän huolensa ulottuu myös kilpailua pidemmälle.
Pankkialan järjestöt varoittavat, että kuluttajien voi olla vaikea erottaa vakuutetut pankit kansallisista trust-instituutioista, jotka säilyttävät suuria määriä vakuudettomia krypto-omaisuuksia.
He esittävät lisäksi, ettei OCC ole riittävästi selittänyt, kuinka mahdollisen tällaisen toimijan epäonnistuminen hallittaisiin, varsinkaan jos sillä olisi hallussaan miljardien dollarien edestä digitaalisia omaisuuksia tavanomaisen turvaverkon ulkopuolella.
ICBA haluaa pysäyttää peruskirjat
ICBA haastoi OCC:n toimivallan myöntää tällaisia lupia suoraan.
Järjestö kohdisti kritiikkinsä erityisesti tulkintakirjeeseen numero 1176. Tämän ohjeistuksen myötä trust-pankit saivat osallistua toimintaan, kuten stablecoin-reservien säilytykseen ilman fidusiaarivastuuta.
ICBA:n puheenjohtaja Rebeca Romero Rainey kuvaili liikettä “dramaattiseksi poliittiseksi muutokseksi”, joka venyttää kansallisen trust-luvan alkuperäistä tarkoitusta pidemmälle.
“OCC:n dramaattinen politiikkamuutos tulkintakirjeessä #1176 poikkeaa perinteisten trust-yritysten roolista ja mahdollistaa epäjohdonmukaisen sääntelykehyksen, joka uhkaa taloudellista vakautta — viraston tulisikin Raineyn mukaan vaihtaa suuntaa.”
Järjestön mukaan OCC antaa muiden alojen fintech-yritysten hyödyntää Yhdysvaltojen pankkijärjestelmän uskottavuutta ilman kaikenkattavaa vakuutuslaitoksille asetettua sääntelyä.
Tässä tilanteessa molemmat etujärjestöt vaativat hyväksyntöjen välitöntä keskeyttämistä ja peruuttamista.
He varoittavat, että nykyinen toimintamalli voi luoda toimijoita, joiden järjestelmälliseen selvittämiseen OCC:lla ei ole riittäviä valmiuksia. Järjestöjen mukaan tällainen epäonnistuminen voi jättää perinteiset pankit ja laajemman rahoitusjärjestelmän alttiiksi riskeille.
