Hakujen määrä “apua asuntolainaan” on nyt ylittänyt vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin huipun, mikä viittaa kasvavaan stressiin Yhdysvaltain asuntomarkkinoilla.
Analyytikot varoittavat, että asumisen kustannuspaineet syvenevät, myöhästyneiden vuokramaksujen noustessa ja asuntolainakustannusten kasvaessa huomattavasti nopeammin kuin tulot.
Asuntolainakorot viittaavat muuttuviin taloudellisiin paineisiin kryptomarkkinoilla
Asuntoanalyytikko Nick Gerlin mukaan tulot ovat kasvaneet vain 21,9 % vuodesta 2019. Samaan aikaan asuntolainakustannukset ovat nousseet 91,9 % samana ajanjaksona.
“Ostokustannukset ovat nousseet neljä kertaa nopeammin kuin tulot. Ei kestävä,” Gerli kirjoitti.
Muut kommentoijat, kuten Darth Powell ja Neil, viittasivat räjähdysmäisesti kasvaviin myöhästyneisiin vuokramaksuihin. Myös asunnonomistajilla on yhä enemmän vaikeuksia pysyä kuukausittaisten laskujen perässä.
Samaan aikaan Polymarket ja Barchart -datan mukaan haut asuntolaina-avusta ovat ylittäneet vuoden 2008 tason. Tämä heijastaa taloudellisen stressin leviämistä vuokralaisista asunnonomistajiin.
Asumisen edullisuuden romahtaessa asunnonostotoiminta pysyy hiljaisena, vaikka luottoehdot kiristyvät.
FHFA:n krypto-kokeilu edistää käyttöönottoa, mutta ehdoin
Tässä tilanteessa Federal Housing Finance Agency (FHFA) yritti helpottaa luoton saantia kesäkuussa sallimalla Bitcoinin ja tiettyjen kryptovaluuttojen laskemisen omaisuudeksi asuntolainakelpoisuudessa.
Toimenpide koskee Fannie Maen ja Freddie Macin kautta hakevia. Se merkitsi ensimmäistä kertaa, kun liittovaltion asuntolainajärjestelmä tunnusti krypton omaisuusarvioinneissa.
Ohjelmalla oli kuitenkin rajoituksia. Vain Yhdysvaltain säännellyillä säilytyspörsseillä oleva krypto kelpaa, kun taas Bitcoin kylmäsäilytyksessä, multisig-järjestelyissä tai itsehallinnollisissa lompakoissa ei kelpaa.
Hakijat eivät myöskään voi pantata näitä varoja vakuudeksi, sillä kryptoomaisuudet lasketaan nettovarallisuuteen arviointiprosessissa.
Kriitikot väittävät, että lähestymistapa heikentää Bitcoinin keskeistä itsehallinnan periaatetta.
“Näyttää siltä, että itsehallinnollisessa säilytyksessä oleva bitcoin EI kelpaa omaisuudeksi asuntolainojen harkinnassa. Tämä on virhe Pulte; itsehallinta on perustavanlaatuisesti linjassa amerikkalaisten arvojen kanssa. On helppoa todistaa BTC:n omistus itsehallinnossa,” kirjoitti itsehallinta-asiantuntija Nick Neuman.
Bitcoinin rahoituspalveluyritys Swan jakoi huolen. Vaikka Swan tunnusti toimenpiteen voitoksi, se tunnisti myös rajoitukset.
Bitcoin ei ole olemassa asuntolainojen käsittelijöiden silmissä, ellei se ole näkyvissä valtion säännellyillä säilytysalustoilla.
Swanin mukaan tämä heijastaa laajempaa kaavaa: ensin kryptoa ei huomioida, sitten se otetaan käyttöön, mutta vain hallinnan ehdoilla.
Siitä huolimatta kannattajat uskovat, että FHFA:n tunnustus merkitsee silti läpimurtoa. Sisällyttämällä kryptoomaisuudet ilman muuntamista Yhdysvaltain dollareiksi, virasto antoi digitaalisille varoille jalansijaa yhdessä Amerikan tärkeimmistä markkinoista.
Kryptoomistajille, erityisesti niille, joilla voi olla vähän käteistä mutta paljon omaisuutta, tämä voi avata polun asuntolainojen saamiseen, jotka muuten olisivat saavuttamattomissa.
Asuntokriisi kuitenkin korostaa krypton roolin rajoja. Tunnustus tuli juuri, kun asuntostressi nousi tasolle, jota ei ole nähty sitten vuoden 2008, ja kelpoisuuden kapea laajuus tarkoittaa, että Bitcoin ei todennäköisesti tarjoa laajaa helpotusta.
Krypton integrointi asuntolainaluottoon saattaa jäädä niche-työkaluksi.
Toisaalta se on symboli laajemmasta taloudellisesta yhdentymisestä. Toisaalta se on kaukana ratkaisusta edullisuuskriisiin, joka vaivaa amerikkalaisia kotitalouksia.