Arviolta 390 miljardia dollaria stablecoin-maksuja tehtiin vuonna 2025, kertoo McKinsey ja Artemis. Tällä markkinalla tekoälyagentit synnyttävät uudenlaisia maksutapahtumia.
Tutkimuksen mukaan agentit suorittivat yli 176 miljoonaa on-chain-transaktiota, joiden arvo ylitti 73 miljoonaa dollaria toukokuun 2025 ja huhtikuun 2026 välillä. Suurin osa transaktioista oli kuitenkin hyvin pieniä.
Mediaani x402-maksu oli 0,01–0,10 dollaria, ja 76 % kaikista tapahtumista jäi alle 0,30 dollarin kiinteän korttimaksurajan. USDC kattoi 98,6 % maksuista.
Vaikka yksittäisten maksujen summat ovat pieniä, AI-agenttien maksujen määrä on hämmästyttävä — 173 miljoonaa.
Ohjelmisto voi ostaa dataa, laskentaa ja muita palveluita satoja tai tuhansia kertoja ilman perinteisen kaupan ihmistoimintoja. Esimerkiksi tiliä ei tarvitse avata, korttitietoja ei syötetä, laskuja ei hyväksytä eikä pankkipäivää odoteta.
XDC Network uskoo, että tämä voi olla ensimerkki siitä, miten maksut tulevaisuudessa voivat toimia.
“Raha on aina liikkunut yhtä nopeasti kuin prosessin hitain osa, kuten pankki, selvityskeskus tai normaali työaika,” Atul Khekade, XDC Networkin perustaja, totesi BeInCryptolle. “Agentit osoittavat, mitä tapahtuu, kun tuosta viiveestä päästään eroon. Maksut eivät ole enää asioita, joita vain odotetaan, vaan niistä tulee taustalla jatkuvasti tapahtuva prosessi, joka toimii verkon nopeudella.”
Koneiden maksut
Ohjelmisto voi tehdä maksutapahtumia jatkuvasti. Tekoälypalvelu voi tarvita säätietosyötteen yhteen laskentaan, markkinahinnan rajapinnan muutaman sekunnin päästä ja laskentaresursseja heti perään.
Jokaisella vuorovaikutuksella voi olla oma hintansa, jolloin aiemmin kuukausikohtaiset tilaukset tai laskut muodostuvat tuhansiksi yksittäisiksi tapahtumiksi.
Tämä selittää, miksi Keyrock havaitsi toimintaa laajalla joukolla AI-agentteja ja palveluhakemistoja. Raportin mukaan vuoden 2026 ensimmäisen neljänneksen lopulla oli rekisteröity yli 104 000 agenttia vähintään 15 hakemistossa.
Talous suosii järjestelmiä, jotka pystyvät käsittelemään sentin tai sentin osan suuruisia maksuja. Maksualalla tähän on jo valmistauduttu:
- Stripe julkaisi Machine Payments Protocolin (MPP) maaliskuussa. Tämä avoin standardi mahdollistaa agenttien ja palveluiden automatisoidut mikromaksut ja toistuvat maksut. Stripe tukee stablecoinien lisäksi myös perinteisiä maksutapoja;
- Googlen Agent Payments Protocol (AP2) keskittyy käyttäjän valtuutuksen todentamiseen ja mahdollistaa kirjanpidollisesti jäljitettävän tiedon siitä, mitä agentilla oli lupa ostaa. Google siirsi protokollan FIDO Alliance -järjestölle huhtikuussa ja lisäsi tuen itsenäisille “Human Not Present” -maksuille;
- Cloudflare tuli markkinoille elokuussa Cloudflare Walletsilla sekä cloudflare.pay:llä, jotka tarjoavat agenteille identiteetit ja ohjelmoitavat kulutusrajat. Näissä maksutyökaluissa tuetaan sekä x402:ta että MPP:tä;
- Mastercardin Agent Pay for Machines -palvelu, joka esiteltiin kesäkuussa, on kehitetty jatkuviin, tiheisiin ja pieniin maksuihin korteilla, tileillä sekä stablecoineilla. Yli 30 yritystä, kuten Stripe, Coinbase, Cloudflare ja Tempo, lukeutuvat sen alkuvaiheen tukijoihin.
Näkymätön selvitys
XDC:n panos tällä markkinalla on XDCAI.tech, joka hyödyntää Coinbasen alun perin lanseeraamaa avointa x402-protokollaa.
x402 muuttaa HTTP:n ‘402 Payment Required’ -vastauksen maksutavaksi. Agentti pyytää resurssia, saa hinnan, hyväksyy maksun ja tekee pyynnön uudelleen maksun todisteella. Näin ohjelmisto voi ostaa API-kutsun tai muun digitaalisen palvelun saman vuorovaikutuksen aikana.
Coinbase esitteli protokollan toukokuussa 2025, ja sen käyttö on laajentunut mm. AWS-integraatioiden myötä.
XDC AI käyttää x402:ta USDC-maksujen selvityksiin XDC Networkissa. Käyttäjät rahoittavat älylompakon USDC:lla ja määrittelevät lohkoketjussa kulutusrajan. Agentti voi tämän jälkeen maksaa x402-yhteensopivalle palvelulle pyynnön yhteydessä. EIP-3009 mahdollistaa maksun allekirjoituksen ketjun ulkopuolella, jolloin relayer maksaa verkkomaksun ja agentti säilyttää USDC:n.
Järjestelmä voi myös yhdistyä tekoälysovelluksiin MCP:n tai komentorivikäyttöliittymän kautta. Tällöin esimerkiksi ChatGPT, Claude, Cursor ja Codex voivat löytää ja maksaa palveluista agentin kautta.
XDC:llä oli jo valmiina suuri osa vaaditusta selvitysinfrastruktuurista. Kotimainen USDC ja Circlen CCTP julkaistiin XDC:ssä syyskuussa 2025.
XDC mainitsee kahden sekunnin lohkoajat, kuuden sekunnin lopullisuuden ja noin 0,00001 dollarin tapahtumakustannukset, jotka sopivat suuren volyymin rahoitussovelluksiin.
Laskut Voivat Kadota
Laskut sisältävät monia toimintoja. Niillä ilmoitetaan velasta, määritellään maksuehdot ja tallennetaan tiedot kirjanpitoon ja täsmäytykseen. Monet yritykset odottavat tämän jälkeen päiviä tai viikkoja, ennen kuin maksu todella saapuu.
Ohjelmistot voivat nopeuttaa osaa tästä prosessista, kun nämä keskustelevat keskenään. Palvelu voi ilmoittaa hintansa koneen luettavassa muodossa, valtuutettu agentti arvioi pyynnön, ja maksu voidaan suorittaa heti. Tapahtumatiedot siirtyvät suoraan taloushallinnon ja kirjanpidon järjestelmiin.
Agentit saavat yhä enemmän vastuuta esimerkiksi hankinnoista, pilvikulujen hallinnasta, salkunhoidosta ja jatkuvista liiketoiminnan velvoitteista. Yritys voi jatkossa antaa agentille budjetin ja säännöt, jolloin se voi ostaa laskentatehoa tarpeen mukaan, uusia palveluita, maksaa toimittajille tai tasapainottaa likviditeettiä sovituissa rajoissa.
XDC näkee siis tämän päivän yhden sentin API-maksun vain pienenä osana huomattavasti suuremmasta kokonaisuudesta.
Myös korttiyhtiöt ovat tästä tietoisia. Visan stablecoin-selvitysohjelma ylitti seitsemän miljardin dollarin vuositason huhtikuussa, kun kasvu oli 50 % neljänneksessä ja palvelu laajeni yhdeksään lohkoketjuun. Mastercard ilmoitti stablecoin-selvityksestä useilla verkoilla, kuten Ethereum, Solana, Base, Polygon, Tempo ja XRPL kesäkuussa.
Kilpailu ei siis rajoitu vain siihen, että lohkoketjuverkostot pyrkivät korvaamaan korttiyhtiöt. Visa, Mastercard, Stripe, Google, Coinbase, Cloudflare sekä lohkoketju-kehittäjät rakentavat yhä useammin yhteensopivia osia samaan konekaupan markkina-alueeseen.
Ongelman Toinen Puoli
Laajempi itsenäisyys nostaa esiin kysymyksiä luvista ja vastuusta.
Agentti, joka maksaa kolme senttiä API-pyynnöstä, altistuu vain vähäisille taloudellisille riskeille. Yritysagentti, joka hallinnoi yrityksen varoja tai hankintabudjettia, tarvitsee kuitenkin kontrollit valtuutuksiin, vastapuoliin, rajoihin ja auditointiin. Juuri tämän vuoksi suuret alustat rakentavat ratkaisuja eri näkökulmista samaan haasteeseen. Siksi:
- Google keskittyy kryptografisiin määräyksiin, jotka tallentavat käyttäjän antamat valtuutukset;
- Cloudflare mahdollistaa kulurajojen ja hyväksyttyjen myyjien listojen asettamisen omistajille;
- Mastercard yhdistää agenttitunnukset valtuutussääntöihin järjestelmässään;
- XDC AI asettaa kulutusrajat lompakko-tasolla
Nämä kontrollit vaikuttavat siihen, miten nopeasti agenttipohjaiset maksut kasvavat mikromaksuista suurempiin taloussuhteisiin.
Ne myös hillitsevät ajatusta siitä, että kortit ja laskut katoavat tiukasti aikataulutetussa rytmissä. Korttiverkot muokkaavat jo tuotteitaan autonomisille ohjelmistoille, ja laskuilla säilyy yhä oma roolinsa esimerkiksi lain, verotuksen, luoton ja kirjanpidon näkökulmasta – niiden tehtävä ei rajoitu vain rahojen siirtämiseen.
XDC uskoo, että maksu ja palvelun toimitus voivat tapahtua lähes samanaikaisesti: API:t, data, laskenta, digipalvelut ja muut koneiden väliset tapahtumat. Jos nämä onnistuvat, ne voivat luoda tottumukset ja standardit, joita hyödynnetään myöhemmin isommissa tapahtumissa.
Khekaden mukaan myös terminologia katoaa teknologian arkipäiväistyessä.
”Viiden vuoden kuluttua kukaan ei kuvaile tätä agenttimaksuiksi, kuten kukaan ei tänäänkään kutsu tilisiirtoa internet-maksuksi,” hän totesi. ”Se vain on tapa, jolla arvo liikkuu. Kiinnostava kysymys ei ole, tapahtuuko tämä, vaan se, mitkä verkot oikeasti rakennettiin tätä varten ja mitkä vain lisäsivät sen jälkikäteen.”
