Venäläiset yritykset, jotka käyvät kauppaa Iranin kanssa, ovat kehittäneet kerroksittain järjestetyn systeemin kryptosiirtoja, hawala-tilityksiä ja rajattomia vaihtosopimuksia varten, jotta he saisivat liikevaihdon, jonka Iranin virallinen valuuttakurssijärjestelmä muuten poistaisi.
Sergey Mikheev, BiyskKotloStroyn (kattilasuunnittelu ja -rakentaminen) liiketoiminnan kehitysjohtaja, kertoi BeInCryptolle yksinoikeushaastattelussa Evgeniya Likhodeylle.
Vaihtokurssiero, joka teki normaalin liiketoiminnan mahdottomaksi
Mikheevin kuvaama järjestelmä oli täysin toiminnassa ennen kesäkuuta 2025, mutta se on sittemmin keskeytetty.
Tuona kuukautena alkanut sotilaallinen konflikti pysäytti kaikki yrityksen rakentamat rajat ylittävät siirrot. Valmiina olleet infrastruktuurit, allekirjoitetut sopimukset ja kartoitetut logistiikkareitit jäivät käyttämättä.
Venäläisille viejille muodostuneet kiertotiet selittyvät Iranin valuuttajärjestelmän rakenteella.
Iranissa ei ole yhtähtäistä valuuttakurssia, vaan siellä toimii useita eri kursseja samaan aikaan:
- Virallinen keskuspankin kurssi
- Markkinakurssi, ja
- Eri yrityskurssi, joiden väliset erot voivat olla erittäin suuria.
Toukokuussa 2024 markkinakurssi oli 1 100 000 rialia per dollari. Keskuspankin virallinen ostokurssi oli 600 000 rialia eli noin puolet tästä.
Iranilaiset ostajat saattoivat ostaa ulkomaan valuuttaa vain keskuspankin kautta, ja vasta kun tuontitavarat olivat fyysisesti saapuneet heidän varastoonsa.
Kaupan jälkeen myönnettiin transaktiopassi, joka oikeutti valuutan ostoon virallisella kurssilla. Jokainen vientitapahtuma johti näin odotettuun ja väistämättömään tappioon.
“Markkinakurssi on 1 100 000 rialia per dollari, ja keskuspankin ostokurssi 600 000. Kun molempiin puoliin lisätään arvonlisävero sekä tullit. Koko vientitapahtuman keskimääräinen tappio oli noin 40 %,” Mikheev totesi BeInCryptolle haastattelussa.
Vääristymä ulottui myös tullin käsittelyyn. Yhdessä Mikheevin kuvaamassa tapauksessa tavarat, joiden arvo oli 178 000 ruplaa, arvioitiin verotettavaksi 600 000 ruplasta. Tämä kolminkertaisti verotettavan pohjan, johtuen vain markkina- ja virallisen kurssin erosta.
Suuret venäläiset yritykset sopeutuivat näihin olosuhteisiin. Ne jäivät odottamaan dollaritilityksiä perinteisten pankkikanavien kautta. Prosessi saattoi kestää jopa kuusi kuukautta.
“Suuret yritykset eivät käyttäneet kryptoa, ne odottivat valuuttaa. Ja dollarien saapuminen pankkitilille saattoi kestää jopa 6 kuukautta. Venäläiset pankit eivät halua rialleja; ne eivät hyväksy niitä markkinakurssilla”, Mikheev lisäsi.
Pienemmille toimijoille näin pitkä odotus ei ollut mahdollinen. He tarvitsivat toimivan vaihtoehdon.
Miten kryptovaluutta tuli maksuketjuun
Tässä vaiheessa kryptoista tuli käytännöllinen työkalu yrityksille, jotka eivät halunneet kuuden kuukauden odotusta tai 40 % valuuttakurssitappiota. Toimivin reitti kulki Yhdistyneiden arabiemiirikuntien kautta.
Venäläinen yritys solmi dollareissa nimetyn sopimuksen, maksoi ruplilla ja palkkasi välittäjän Emiraateista.
Tämä agentti muutti ruplat kryptoksi ja toteutti rajat ylittävän siirron Iranin puolelle.
Rakenne piti siirron muodollisesti yhteneväisenä Venäjän verovaatimusten kanssa. Maksut kulkivat UAEssa sijaitsevan palvelusopimuksen kautta, ei suoraan kryptona.
“Allekirjoitat sopimuksen, maksat ruplilla ja agentti Emiraateissa vaihtaa kryptoksi ja välittää maksun. Kaikki on virallista ja oikein verotettua. Tämä systeemi toimii, mutta on riskialtis. Kumppaneiden tunteminen on välttämätöntä”, Mikheev kertoi haastattelussa.
Mikheevin yritys ei käyttänyt järjestettyjä pörssejä. Yhteistyötä tehtiin yksittäisten kryptokauppiaiden kanssa.
Tietyt tokenit hyväksyttiin iranilaisten valuuttakauppiaiden toimesta pienellä alennuksella. Krypto-siirtoihin liittyviä riskejä vähennettiin pitämällä alkumäärät pieninä, kunnes luottamus oli rakentunut.
Käteinen oli rinnakkainen vaihtoehto pienimmissä siirroissa, mutta siihen liittyi omat riskinsä rajanylityksissä.
“Jotkut ihmiset kuljettavat valuuttakäteistä, ja se tapa oikeasti toimii”, Mikheev sanoi.
Hawala: muinainen järjestelmä, nykyaikainen riski
Hawala-järjestelmä, epävirallinen varansiirtoverkosto, jolla on dokumentoitua käyttöä Lähi-idässä ja Keski-Aasiassa jo satojen vuosien ajan, tarjosi kolmannen tien.
Hawalassa lähettäjä antaa käteistä paikalliselle välittäjälle, joka välittää koodin Iranissa olevalle vastapuolelle.
Vastaanottaja saa vastaavan summan miinus komissio. Yhtään rahasummaa ei varsinaisesti siirretä maiden rajan yli.
Järjestely on houkutteleva, mutta Mikheevin mukaan siinä on rakenteellinen rajoitus.
“Hawalalla on systeeminen riski: välittäjät ovat rehellisiä pienillä summilla. Kun rahasummat kasvavat suuriksi, houkutus hävitä kasvaa huomattavasti,” Sergey Mikheev selitti.
Kohtuullisilla tapahtumamäärillä hawala toimi. Toiminnan laajentaminen vaati henkilökohtaista luottamusta, jonka rakentaminen vei vuosia eikä sitä voitu helposti luoda uusien vastapuolten kanssa.
Zero-transfer selvitysjärjestelmä
Mikheevin yrityksen teknisesti edistynein ratkaisu oli sellainen selvitysrakenne, jossa raha ei ylittänyt rajoja lainkaan.
Järjestelmä käytti iranilaisia pankkitilejä, joita pitivät sekä vienti- että tuontiyritykset venäläisessä omistuksessa.
Viejille mekanismi toimi näin: Mikheevin yritys osti tavarat venäläiseltä viejältä ruplahintaan ja myi ne suoraan iranilaisille ostajille iranilaiselta tililtään.
Venäläinen viejä sai ruplat kotimaassa eikä altistunut valuuttakurssierolle lainkaan.
Tuojien osalta prosessi toimi päinvastoin. Iranilaiselle tilille kertyneet rialtulot vietiin vientimyynnistä. Näillä varoilla ostettiin iranilaisia tavaroita, jotka sitten myytiin venäläisille tuojille ruplilla Venäjällä.
“Jos viet tavaraa, ostamme käytännössä tuotteet sinulta ja palautamme ruplat sinulle, kun taas myymme ne iranilaisille itse. Kaikki riski on meidän. Tuojille tämä on toisinpäin: keräämme tuloja riaaleina, käytämme ne iranilaisten tavaroiden ostoon ja myymme ne venäläisille tuojille ruplilla. Raha ei koskaan ylitä rajaa,” hän totesi.
Rakenne mahdollisti myös arvonlisäveron palautuksen Venäjän puolella. Mikheevin yritys jakoi tämän edun asiakkaiden kanssa osana kaupallista järjestelyä.
Vientitappiot, hän sanoi, laskivat 40 prosentista lähes nollaan.
Järjestelmä oli valmis. Vastapuolisopimukset oli allekirjoitettu. Sitten sota alkoi.
“Jos ei olisi vuonna 2025 kesäkuussa alkanutta sotaa, järjestelmä olisi jo käytössä. Tarjosimme kumppaneille mahdollisuuden välttää 40 prosentin valuuttatulon menetyksen, ja jaoimme heille myös arvonlisäveron palautuksen. Kun sota päättyy, palaamme siihen”, Mikheev kertoi BeInCrypto-haastattelussa.
Iranin logistiikan arvo ja mitä sota tuhosi
Maksurakenne toimi rinnakkain logistisen näkemyksen kanssa, joka oli yhtä vakuuttava. Iran on toiminut kustannustehokkaana kauttakulkureittinä tavaroille, joita kuljetettiin Venäjän, Kiinan ja Itä-Afrikan välillä.
Tämä rooli perustui edulliseen kotimaiseen polttoaineeseen, kilpailukykyiseen yksityiseen kuljetussektoriin sekä satamayhteyksiin sekä Persianlahdella että Kaspianmerellä.
Mikheevin esittämät luvut kertovat tilanteesta suoraan.
“Logistiikkayritykset tarjosivat konttia Kiinasta Moskovaan 8 000 dollarilla. Bandar Abbasin ja Enzelin kautta Astrakaniin kuljetus maksoi noin 3 000 dollaria ja maanteitse Moskovaan vielä 2 000 dollaria lisää,” Mikheev selitti.
Kustannusero johtui pääosin Iranin julkisesti subventoidusta polttoainejärjestelmästä. Ajoneuvon omistajat saavat hallituksen polttoainekiintiön ilmaiseksi; ylimenevä kulutus hinnoitellaan tasolle, joka kansainvälisesti on lähes nolla.
Yksityinen kuljetusala toimii laajana pienyrittäjäsektorina vähäisellä valtion puuttumisella, mikä pitää hinnat kilpailukykyisinä.
Ajoneuvojen varaaminen meno-paluukuljetuksiin (Bandar Abbasista Enzeliin ja takaisin) pienensi kuluja entisestään.
Mikheevin ryhmä oli myös toteuttanut reittianalyysin Itä-Afrikan kaupalle. Etiopiasta tulevat tavarat kulkevat nyt Länsi-Afrikan rannikkoa pitkin Novorossiiskiin — reitti on hidas ja kallis.
Tansanian kautta Iraniin ja pohjoiseen Astrakaniin vievä reitti säästi noin puolitoista viikkoa kuljetusajassa ja puolitti rahtikustannukset.
Arabiemiirikuntien asema Mikheevin kryptoselvitysjärjestelmän taloudellisena välityspisteenä on häiriintynyt.
Hän kuvaili emiraatit maailman johtavaksi crypto-infrastruktuurin keskukseksi ennen konfliktia. Siellä kryptovaluuttaa käytettiin arjen ostoksissa paljon laajemmin kuin Yhdysvalloissa tai Isossa-Britanniassa käytännön hyväksynnän tasolla.
Iskut datakeskuksiin ovat Mikheevin mukaan aiheuttaneet merkittävää vahinkoa tälle infrastruktuurille.
Mikheev odottaa. Sopimukset ovat olemassa. Kysymys on hänen mukaansa se, mitkä vastapuolet ovat vielä jäljellä, kun olosuhteet sallivat paluun.
“Koko järjestelmä oli täysin rakennettu — sekä kuljetus- että rahoituspuoli. Sopimus vastapuolten kanssa oli tehty. Ainoa kysymys on, kuinka moni niistä selviää sodasta. Heti kun ammunta loppuu, lennän sinne,” BiyskKotloStroy-johtaja päätti.
