Näe lisää

Rahan kehityksen nopeuttaminen: Web3 Banking Symposiumissa Genevessä.

5 mins
Päivittänyt Ryan James

Lyhyesti

  • Maaliskuun alussa Genevessä pidetty Web3 Banking Symposium oli ensimmäinen täysin pankkialalle omistettu tapahtuma.
  • Se kattoi muutamia aihealueita, kuten oikeudelliset näkökohdat, rahanpesun torjunta ja sääntöjen noudattaminen, verotus ja kirjanpito, infrastruktuuri ja tuotekehitys.
  • Crypto Valley Associationin hallituksen jäsen ja YouHodlerin toimitusjohtaja Ilya Volkov kertoi näkemyksiään siitä, miten pankkitoiminta kehittyy Web3:n myötä.

Sveitsissä, joka on tunnettu roolistaan maailmanlaajuisessa rahoituksessa, järjestettiin ensimmäistä kertaa Web3 Banking Symposium, joka valotti rahan tulevaisuutta. Crypto Valley Associationin järjestämä tapahtuma kokosi yhteen eri rahoitusalojen edustajia.

BeInCrypto keskusteli Ilya Volkovin kanssa, joka on Crypto Valley Associationin hallituksen jäsen ja YouHodlerin toimitusjohtaja ja joka on eturintamassa yhdistämässä perinteistä pankkitoimintaa ja digitaalisia varoja. Hän kertoi näkemyksiään siitä, miten pankkitoiminta kehittyy Web3:n myötä, ja keskusteli nykytilasta, tulevaisuuden mahdollisuuksista ja siitä, mitä tämä tarkoittaa asiakkaille ja laitoksille.

Ilya Volkov is the CEO and co-founder of YouHodler, a Swiss-based Web3 platform providing innovative fintech solutions that bridge fiat and crypto financial services. With almost 20 years in the fintech industry, his expertise covers commercial finance, online trading, and Web3 financial services. Ilya is a Board member of Switzerland’s Crypto Valley Association and serves as an ambassador for Innovaud, an agency promoting innovation and investment in the canton of Vaud, Switzerland.

Ei tavallinen kryptotapahtuma

Maaliskuun alussa Genevessä järjestetty Web3 Banking Symposium oli ensimmäinen tapahtuma, joka oli täysin omistettu pankkialalle ja digitaalisten varojen integroinnille perinteisissä rahoituslaitoksissa. Crypto Valley Associationin järjestämässä tapahtumassa oli yli 300 osallistujaa, ja se kattoi viisi keskeistä aihealuetta: oikeudelliset näkökohdat, rahanpesun torjunta ja sääntöjen noudattaminen, verotus ja kirjanpito, infrastruktuuri ja tuotekehitys, ja siinä esiteltiin esimerkkejä kryptoystävällisistä pankeista ja lohkoketjuyrityksistä, jotka noudattavat perinteisiä pankkisäädöksiä.

“Tapahtuma oli todella ainutlaatuinen, sillä pankkiala, joka on perinteisesti ollut hyvin suljettu, avautui keskustelemaan innovaatioista, mikä symboloi merkittävää käännekohtaa, erityisesti sen jälkeen, kun Yhdysvalloissa aiempina vuosina tapahtunut sarja romahduksia korosti pankkien lisääntynyttä kiinnostusta kryptovaluuttoihin. On hyvin vaikeaa ravistella pankkiireita niin, että he tulevat keskustelemaan avoimesti joistakin innovatiivisista aiheista. Tässä tapauksessa CVA onnistui siinä ja toi arvoa koko alalle”.

Symposiumissa korostettiin myös Sveitsiä globaalina lohkoketjukeskuksena, ja se kokosi yhteen pankkien, yrittäjien ja poliitikkojen edustajia maan kaikilta kielialueilta, mikä korosti maan sitoutumista alan tukemiseen alueellisella tasolla.

“Ensimmäiset kryptovaluuttapankit ilmestyivät Sveitsiin vuonna 2019, mikä aiheutti paljon skeptisyyttä perinteisten toimijoiden keskuudessa. Ajan myötä he kuitenkin tunsivat FOMO:n ja tajusivat jäävänsä mahdollisesti paitsi lupaavasta trendistä. Tämä johti markkinoiden nopeaan kehitykseen, jossa perinteiset rahoituslaitokset alkoivat aktiivisesti integroida kryptovaluuttapalveluita ja vastata asiakkaidensa vaatimuksiin. Jopa kaikkein konservatiivisimmat pankkiirit ymmärtävät nyt, että pankit ovat vaarassa menettää merkityksensä, jos ne eivät palvele nuorempaa sukupolvea ja pidä nykyisiä asiakkaitaan”.

Kehitys, ei vallankumous

Volkov toteaa nykytilanteesta puhuessaan, että kryptovaluutat eivät ole vallankumous vaan pikemminkin evoluutio rahoitusalalla. Hän määrittelee Web3-pankin rahoituslaitokseksi, jossa yhdistyvät keskitetyt ja hajautetut palvelut, sijoitustuotteet perinteisiltä ja kryptovaluutta-aloilta sekä 360-asteen näkemys maksu- ja kauppapalveluista, mukaan lukien lohkoketjuteknologiat maksujen käsittelyssä. Tämä lähestymistapa osoittaa innovaation integroitumista rahoitusalalle samalla tavalla kuin matkapuhelinten ja kosketuksettomien maksujen kehitys, jotka ovat nopeasti muuttuneet uutuudesta välttämättömyydeksi.

“Ehdottomasti jokainen innovaatio, jonka ihmiskunta on keksinyt, käy läpi tämän prosessin. Vielä 30-40 vuotta sitten oli mahdotonta kuvitella matkapuhelimia. Nokian kaltaisten yritysten ansiosta siitä tuli mahdollista, ja nyt se on välttämätöntä. Sama tapahtuu maksualalla. Apple Pay ja Google Pay kävivät tämän syklin läpi nopeasti; nyt kontaktittomat maksut ovat välttämättömiä. Jos puhumme vähittäispankeista, niiltä vaaditaan, että tällaiset asiat on sidottu kortteihin. Ja mitä tapahtuu, on se, että krypto on nyt odotetulla tasolla. Perinteiset pankkiasiakkaat kysyvät, miten Bitcoinia voi ostaa, voiko tokenisoitua omaisuutta ostaa, miten sitä voi säilyttää ja niin edelleen. Tämä viittaa siihen, että sitä tarvitaan ehdottomasti pian”.

Esimerkit perinteisistä rahoituslaitoksista, kuten PostFinance, joka työskentelee Signumin kanssa, tai Amina (entinen Seba Bank), joka tarjoaa infrastruktuuria St.Galler Kantonalbankille, sekä suurten pankkien ja yritysten, kuten Societe Generalen (Forge), Citibankin ja Visan, tekemät aloitteet vahvistavat tämän suuntauksen. Ne tarjoavat digitaalisiin varoihin liittyviä palveluja ja kehittävät niitä yhteistyössä kryptovaluuttaan suuntautuneiden yritysten kanssa.

Keskustelumme edetessä toimitusjohtaja nimeää kaksi keskeistä trendiä, jotka erottuvat Web3-pankkitoiminnan nykyisessä maisemassa. Ensimmäinen liittyy Bitcoinin kaltaisten vakiintuneiden kryptovaluuttojen ja johdannaisten, kuten ETF:ien, aktiiviseen ostamiseen ja myymiseen. Volkovin mukaan tämä on ilmeisin trendi, jota konservatiivisimpienkin pankkien asiakkaat tutkivat aktiivisesti.

Toinen suuntaus on todellisen omaisuuden, arvopapereista Picasson teosten kaltaiseen taiteeseen, tokenisointi, joka antaa niille uudenlaisen läpinäkyvyyden ja tehokkuuden lohkoketjun avulla. Nämä suuntaukset kehittävät ajatusta kaupankäynnistä ja omaisuuden hallussapidosta ja osoittavat perinteisten ja innovatiivisten pankkien sopeutumisen markkinoiden uusiin vaatimuksiin.

“Monet pankit keskittyvät klassisten arvopapereiden ja muiden omaisuuserien tokenisointiin. Useat hankkeet työskentelevät kullan, timanttien ja kiinteistöjen parissa. Signum Bank teki pari vuotta sitten erittäin mielenkiintoisen projektin: he tokenisoivat useita Picasson teoksia täällä Genevessä. Olemme kaikki nähneet tämän pöhinän NFT:iden kanssa. Toki se lisää jonkin verran hypeä markkinoille, mutta kaiken lisäksi on olemassa oikeita kauppoja, joissa puhutaan oikeasta taiteesta.”

Volkov viittaa myös lainauksen ja panostuksen kehitykseen esimerkkeinä kryptoinstrumenttien onnistuneesta integroinnista rahoituspalveluihin ja korostaa, että näitä palveluja on tärkeää markkinoida yleisölle. Hän korostaa, että panostaminen on jo herättänyt huomiota Sveitsin sääntelyn selkeyttämisen ansiosta ja että sillä on potentiaalia kilpailla perinteisten rahoitusvälineiden kanssa. Sen on kuitenkin tällä hetkellä saatava kiinni taloudellinen tilanne.

“Mitä panostaminen on tavalliselle pankkiasiakkaalle? Se on pääoman sijoittamista korkoa vastaan. Tällä hetkellä Ethereum maksaa sinulle 4,5 prosenttia vuodessa, kun taas Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat maksavat 5 prosenttia, joten valitessaan niiden välillä monet asiakkaat valitsevat luonnollisesti joukkovelkakirjalainat. Tässä meillä on normaali, terve kilpailu eri instrumenttien välillä. Eräänä päivänä taloudellinen ympäristö muuttuu, raha halpenee, DeFi maksaa enemmän korkoa kuin TradFi, ja siitä tulee spillover. Teknisesti kaikki on kuitenkin valmista – sääntelykehys on ainakin Sveitsissä selkeä”.

Kriittiset askeleet menestykseen

Keskustellessaan prosesseista, jotka liittyvät kryptovaluuttaliiketoiminnan käynnistämiseen pankkialalla, YouHodlerin toimitusjohtaja nostaa esiin viisi keskeistä tekijää:

  • Sääntelyn noudattaminen ja kirjanpito. On tärkeää ottaa huomioon kryptotransaktioille ominaisten sääntelyvaatimusten ja kirjanpidon vivahteet.
  • KYC/AML-vaatimustenmukaisuus. Vaikka kryptovaluutta-ala vaikuttaa samankaltaiselta kuin perinteiset vaatimukset, sillä on ainutlaatuiset asiakkaan due diligence- ja rahanpesuvaatimukset
  • Lohkoketjun infrastruktuuri. Turvallisen varastoinnin, lompakkojärjestelmien, eri lohkoketjujen hallinnan ja älykkäiden sopimusten kanssa työskentelyn kyvyn omaaminen.
  • Likviditeetti. Integraatio kryptovaluutta- ja perinteisten rahoitusalojen likviditeetin tarjoajien kanssa.
  • Kyberturvallisuus. Lohkoketjuinfrastruktuuri voi olla alttiina hyökkääjille ja pahantekijöille 24/7, 365 päivää vuodessa.

Volkov highlights that there is no need to ”reinvent the wheel”, for all essential elements listed above a partnership ecosystem already exists: legal advisors, technology providers, fintech companies, and specialized banks who are ready to provide newcomers with all the pieces of technology.

Tämän luettelon perusteella toimitusjohtaja tunnistaa neljä tärkeää aluetta kehittäjille, jotka haluavat tehdä yhteistyötä perinteisen pankkitoiminnan kanssa. Ensinnäkin hän korostaa säilytyspalvelujen merkitystä ja mainitsee esimerkkinä Metacon, joka kehitti ainutlaatuisen ratkaisun ja jonka Ripple osti. Tämä osoittaa, että uusille tulokkaille on tilaa myös kilpailuympäristössä. Toinen näkökohta on likviditeetin tarjoaminen, jossa on tärkeää integroitua eri toimijoiden kanssa, mukaan lukien pörssit ja OTC-tiskit, joista Talos on onnistunut esimerkki.

Volkov korostaa myös tarvetta kehittää KYC- ja AML-vaatimustenmukaisuusratkaisuja. Vaikka markkinat vaikuttavat kylläisiltä, innovaatiolle on yhä tilaa, kun otetaan huomioon jatkuvasti muuttuva sääntelykenttä. Travel Rule ja Transfer of Fund Regulation vaativat hyvin ei-triviaalia automatisointia, joten lahjakkaat kehittäjät ovat erittäin tervetulleita pysymään mukana koko sääntely-ympäristössä. Toinen huomiota vaativa trendi on white label -ratkaisujen kehittäminen pankeille, jotka haluavat testata uusia teknologioita rakentamatta kaikkea alusta alkaen.

Vääjäämätön lähentyminen

Loppupuheenvuorossaan YouHodlerin toimitusjohtaja sivuaa “kipeää aihetta”, joka koskee siirtymistä keskitetystä omaisuuden säilytyksestä ja hallinnasta hajautettuun ja toteaa, että tästä tulee todellisuutta lähitulevaisuudessa. Tämä muutos edellyttää pankeilta joustavuutta näiden lähestymistapojen yhdistämisessä, jotta ne voivat vastata asiakkaiden vaatimuksiin hajauttamisesta.

“Rahan pitäisi olla hajautettua. Mutta samaan aikaan kaikilla asiakkailla, niin institutionaalisilla kuin yksityisasiakkaillakin, pitäisi olla mahdollisuus pyytää sitä pankilta tai rahoituslaitokselta. Silloin käytetään vakiomekaniikkaa, kuten perinteisessä rahoituksessa. Perinteisten rahoituslaitosten ei-hallinnollisten lompakoiden aihe on nyt hyvin kipeä. Mutta muutaman vuoden kuluttua tämä suuntaus on todellisuutta”.

Perinteisen pankkitoiminnan ja kryptoalan yhdistyminen on lähellä. Kryptovaluuttojen kanssa työskentelevät pankit näyttävät jo taseensa ja ovat sääntelyviranomaisten valvonnassa, mikä osoittaa, että tällainen malli on toimiva. Samaan aikaan molemmin puolin on haasteita sekä pörssien sopeuttamisessa sääntelyyn että digitaalisiin varoihin siirtyvien pankkien uusimman teknologian soveltamisessa.

Trusted

Vastuuvapauslauseke

Kaikki verkkosivustollamme olevat tiedot julkaistaan vilpittömässä mielessä ja ainoastaan yleiseen tiedottamiseen. Lukijan on toimittava verkkosivustomme tietojen perusteella täysin omalla vastuullaan.

b89964d5d1b8350ba844c260d4714556.jpg
Daria Krasnova on kokenut toimittaja, jolla on yli 8 vuoden kirjoitus- ja editointikokemus. Hän on tehnyt yhteistyötä sekä suurten nimien kanssa, mukaan lukien pörssit ja ETF-tarjoajat, että innovatiivisten startup-yritysten kanssa. Daria uskoo vakaasti blockchain-tekniikan positiivisiin vaikutuksiin rahoitusjärjestelmään ja jokapäiväiseen elämäämme.
LUE KOKO ELÄMÄKERTA