Irlannin keskuspankki (CBI) on määrännyt Coinbase Europe Limitedille 21,46 miljoonan euron sakon merkittävistä rahanpesun vastaisen (AML) ja terrorismin rahoituksen vastaisen (CTF) valvonnan laiminlyönneistä.
Sakko on ensimmäinen täytäntöönpanotoimi kryptoyhtiötä vastaan Irlannissa ja korostaa digitaalisten omaisuuseräpörssien kasvavaa sääntelyvalvontaa.
Coinbase syytetty rahanpesun torjunnan laiminlyönneistä
CBI havaitsi, että Coinbase epäonnistui asianmukaisesti valvomaan yli 30 miljoonaa tapahtumaa, joiden arvo oli 176 miljardia euroa huhtikuun 2021 ja maaliskuun 2025 välisenä aikana. Järjestelmäongelmat vaikuttivat noin 31 prosenttiin kaikista tuon ajanjakson tapahtumista.
Coinbase myönsi myöhemmin rikkomukset, hyväksyen sakon ja nuhtelun osana sovintoa.
Sääntelyviranomaisen mukaan laiminlyönnit viivästyttivät epäilyttävän toiminnan tunnistamista, mikä liittyi rahanpesuun, petokseen, kiristystroijalaiseen, huumekauppaan ja lapsen hyväksikäyttöön.
Coinbase käytti lähes kolme vuotta tarkistaakseen valvomattomat tapahtumat ja toimitti lopulta 2 708 epäilyttävien tapahtumien raporttia (STR) Irlannin viranomaisille.
Vakava sääntöjen noudattamisen pettäminen
Varakuvernööri Colm Kincaid totesi, että tapaus havainnollistaa, miten järjestelmäongelmat voivat luoda rikollisille mahdollisuuksia välttää havaitsemista.
Hän painotti, että krypton ”rajat ylittävän luonteen ja anonymiteettiominaisuuksien” vuoksi tarvitaan vahvempaa valvontaa, ei heikompia kontrollimahdollisuuksia.
Coinbasen järjestelmäkonfiguraatio, ei tahallinen yritys kiertää lakia, aiheutti ongelman.
Kuitenkin, CBI teki selväksi, että tällaiset operatiiviset virheet ovat yhtä merkittäviä AML-lakien mukaan. Sääntelyviranomainen ehdotti alun perin 30,66 miljoonan euron sakkoa, joka alennettiin 30 % Irlannin “kiistämättömien tosiasioiden sovintoprosessin” perusteella.
Sakko odottaa nyt Irlannin korkeimman oikeuden vahvistusta ennen voimaantuloa.
Pitäisikö Coinbase-käyttäjien olla huolissaan?
Tavallisille Coinbasen käyttäjille täytäntöönpano ei vaikuta lompakon saldoihin, kaupankäynnin käyttöoikeuksiin tai pörssissä oleviin varoihin. Ongelma koskee sisempiä valvontajärjestelmiä, ei asiakasvaroja tai tapahtumien eheyttä.
Kuitenkin tapaus herättää kysymyksiä Coinbasen vaatimustenmukaisuusinfrastruktuurista, kun se pyrkii saamaan suurempaa sääntelylegitimiä.
Yritys hakee parhaillaan Yhdysvaltain kansallisen trustin peruskirjaa laajentaakseen säilytys- ja institutionaalisia palveluitaan. Sääntelyviranomaiset tarkastelevat todennäköisesti, onko vastaavia heikkouksia olemassa muissa lainkäyttöalueilla.
Kasvava sääntelypaine
Sakko tulee Coinbasen muutosvaiheeseen.
Lokakuun lopulla se hankki Echon, on-chain pääomanmuodostusalustan, 375 miljoonan dollarin diilillä, joka tähtää laajentumiseen tokenisoitujen omaisuusvarojen liikkeeseenlaskuun.
Se jatkaa myös USA:n viranomaisten lobbaamista stablecoin-politiikassa vasta hyväksytyn GENIUS Actin mukaisesti.
Tämä valvonta kuitenkin osoittaa, kuinka tiukentuva valvonta on, kun kryptoyhtiöt lähenevät perinteistä rahoitusta.
Euroopan sääntelyviranomaiset soveltavat pankkiluokan AML-standardeja virtuaalisten omaisuuserien palveluntarjoajiin (VASP), kun Markets in Crypto-Assets (MiCA) -säännöt tulivat voimaan tänä vuonna.
