Wirex Limited esti yli 180 000 punnan yksityis-sijoittajien huijauksilta vuonna 2025, kun viranomaisvalvonta ja asiakasvalitukset, erityisesti varojen jäädyttämiseen liittyen, lisääntyivät.
Yhtiö avasi näitä kompromisseja lähemmin vuoden 2025 läpinäkyvyysraportissaan. Tässä BeInCrypton yksinoikeushaastattelussa toimitusjohtaja Chet Shah kertoo päätöksenteosta ja operatiivisista kompromisseista Wirexin huijausten torjunnan, asiakassuojan ja sääntelyraportoinnin taustalla.
BeInCrypto: Vain harvat kryptoyritykset julkaisevat näin yksityiskohtaista operatiivista tietoa vapaaehtoisesti, etenkin tunnuslukuja, jotka osoittavat epätäydellisyyksiä. Kun päätitte sisällyttää mukaan esimerkiksi viivästykset valitusten käsittelyssä tai FOS:n päätökset, millaista sisäistä keskustelua käytiin? Miten punnitsitte läpinäkyvyyttä suhteessa siihen riskiin, että kilpailijat voisivat käyttää näitä tietoja hyväkseen?
Chet: ”Meillä ei ollut pitkää sisäistä debattia läpinäkyvyyden tarpeesta. Sitouduin Wirex Limitedin toimitusjohtajaksi tullessani siihen, että ansaitsemme luottamuksen avoimuudella. Toisin kuin yritykset, jotka haluavat näyttää kaiken täydellisenä, tiesin sidosryhmien arvostavan rehellistä linjaa. On tärkeää ymmärtää, että kehittyäksemme meidän tulee olla oppivia ja avoimia.
Avoimuus osoittaa asiakkaille, kumppaneille ja henkilöstölle, että suhtaudumme vastuisiimme vakavasti ja toimimme rehellisesti. Tämä rakentaa samalla myös sisäiseen kulttuuriimme positiivista ilmapiiriä – se kannustaa ongelmien ratkaisuun, oppimiseen ja yhteistyöhön, eikä vaikeiden aiheiden välttelyyn. Uskon, että avoimuus vahvistaa luottamusta, korostaa vastuullisuutta ja auttaa meitä rakentamaan kestävän sekä arvostetun yrityksen pitkällä aikavälillä.”
BeInCrypto: Varojen jäädyttäminen korostui yleisimpänä syynä hyväksytyissä valituksissa. Kun pidätte huijausten estämisen välttämättömänä mutta samalla pyritte välttämään vahinkoa rehellisille asiakkaille, miten tätä kompromissia käsitellään käytännössä? Ja mitä mahdollisuuksia on asiakkailla, jotka uskovat joutuneensa virheellisesti liputetuiksi?
Chet: “Pohdimme tätä kompromissia päivittäin. Meillä on sekä moraalinen että sääntelyyn perustuva vastuu pitää asiakkaamme turvassa ja samalla varmistaa rahoitusjärjestelmän luotettavuus. Toisaalta velvollisuutemme on pitää palvelumme saavutettavina ja luotettavina. Tasapainon löytäminen ei ole aina yksinkertaista, ja myönnämme avoimesti, että parantamisen varaa on jatkuvasti.
Huijaukset ja talousrikollisuus ovat valitettavan yleisiä, ja tarkkaavaisuus on välttämätöntä. Tämä johtaa joskus siihen, että rehelliset asiakkaat kokevat tilapäisiä häiriöitä kuten varojen jäädyttämistä. Pyrimme aina minimoimaan tämän vaikutuksen, mutta täyttämään samalla velvoitteemme.
Asiakkaille, jotka uskovat joutuneensa virheellisen liputuksen kohteiksi, Wirexilla on selkeä valitusprosessi ja tiukat SLA-ajat, jotta huolehdimme asioista ripeästi ja perusteellisesti. Pyrimme tarjoamaan tosiasiallisia keinoja saada oikeutta aina kun mahdollista.
Tämän rinnalla sääntelyn vaatimukset rajoittavat tiedon jakamista tutkinnan aikana – emme aina voi avata tilejä uudelleen tai selittää kaikkia yksityiskohtia ilman, että vaarannamme säädösten noudattamisen. Tämä voi aiheuttaa turhautumista, mutta toimintaamme ohjaa sekä rehellisyys että koko rahoitusjärjestelmän turvallisuus. Pyrimme olemaan mahdollisimman oikeudenmukaisia, avoimia ja reagoivia näiden monimutkaisten operatiivisten reunaehtojen keskellä.”
BeInCrypto: Oletteko saaneet palautetta sosiaalisen median alustoilta niiden roolista huijausten kasvussa? Näettekö realistista tietä fintechin ja Big Techin yhteistyöhön näissä ongelmissa?
Chet: ”Vaikka Wirex, muut fintech-yritykset ja alan järjestöt ovat pyrkineet yhteistyöhön, sosiaalisen median alustojen osallistuminen tähän kysymykseen on ollut melko vähäistä. Ymmärrys verkkoalustojen merkityksestä huijausten leviämisessä kasvaa, mutta yhteisten, laajamittaisten toimien aloittaminen on silti vaikeaa.
Sääntelyssä edetään myös vähitellen, kun hallitukset yrittävät pysyä digitaalisten huijausten kehityksen vauhdissa. Finanssialan yritykset jatkavat asiakkaiden suojelemista ja investointeja huijausten ehkäisyyn, vaikka rikollinen toiminta alkaisi jo asiakaspolun aiemmissa vaiheissa.
Tulevaisuutta ajatellen fintechin ja Big Techin väliselle yhteistyölle on selvä mahdollisuus. Kun sääntelykehys selkeytyy ja yhteinen sitoutuminen yhteistyöhön vahvistuu, voidaan kehittää tehokkaampia ratkaisuja, jotka torjuvat huijauksia jo ennen kuin ne tavoittavat kuluttajat.”
BeInCrypto: Fintech on edelleen miesvaltainen ala erityisesti teknisissä ja johtotehtävissä. Tässä kontekstissa Wirexin 51 prosentin naisosuus työntekijöistä on merkittävä. Onko kyse tietoisista rekrytointi- ja henkilöstöpolitiikoista, vai ohjasiko avoin kulttuuri ja etätyömalli hakijoita luontaisesti? Entä ulottuuko tasapaino myös johtoon ja teknisiin tiimeihin vai onko rakenteellisia haasteita, joita pyritte korjaamaan?
Chet: ”Sukupuolijakaumamme ei perustu kiintiöihin tai otsikkotavoitteisiin, vaan reiluun ja osaamispohjaiseen rekrytointiin ja inklusiiviseen työympäristöön. Painotamme kyvykkyyttä, pyrimme minimoimaan tiedostamattomia harhoja rekrytoinnissa, ja tarjoamme joustavia, etätyöhön perustuvia tehtäviä, jotka tuovat mukaan laajemman osaajajoukon.
Tämä toimintatapa näkyy valtaosassa organisaatiota. Kuten koko alalla, kehitys johtotason ja teknisesti vaativissa rooleissa etenee hitaammin, mikä johtuu pienemmistä osaajapoolesta ja matalasta vaihtuvuudesta. Emme havittele pikavoittoja, vaan rakennamme pitkäjänteisiä malleja, jotka tukevat kestävää monimuotoisuutta.
Pitkällä aikavälillä tavoitteemme on olla arvostettu työnantaja aidosti monimuotoiselle henkilöstölle. Wirexin monimuotoisuus ulottuu sukupuolta laajemmalle, ja tavoitteenamme on rakentaa kulttuuri, joka houkuttelee, tukee ja kehittää ihmisiä erilaisista taustoista, kokemuksista ja näkökulmista.”
BeInCrypto: Kun katsot seuraavaa 18 kuukautta – huomioiden muuttuvan Iso-Britannian kryptosääntelyn, MiCA:n käyttöönoton Euroopassa, mahdolliset makrotaloudelliset haasteet sekä maksamisen kilpailutilanteen – mikä on se haaste tai epävarmuustekijä, joka painaa tällä hetkellä eniten johdon strategisessa pohdinnassa?
Chet: “Globaaliin konserniin kuuluvassa yrityksessä yksi suurimmista haasteista tulevana 18 kuukautena liittyy sääntelyn epäyhtenäisyyteen eri maissa. Vaikka sääntely kehittyy monilla markkinoilla, jokainen valtio tai kauppa-alue soveltaa yhä omia sääntöjään ja aikataulujaan, joihin liittyy paikallisia erityispiirteitä.
Brexit on lisännyt monimutkaisuutta, kun Iso-Britannia ja EU noudattavat nyt erillisiä sääntelymalleja. Näiden rinnalla eroja on myös Euroopan mallien, Yhdysvaltojen ja APAC-alueen välillä. Globaalin liiketoiminnan johtaminen sääntelyjen hajanaisuuden keskellä vaatii runsaasti koordinaatiota ja pitkäjänteistä suunnittelua.
Paikalliset säädökset ovat tarpeellisia ja perusteltuja, mutta kansainvälinen harmonisointi yhteisten periaatteiden ja markkinakohtaisten vaatimusten avulla voisi vähentää turhaa monimutkaisuutta. Tällä hetkellä sääntely keskittyy usein kansallisiin näkökulmiin, mikä vaikeuttaa yhdenmukaisen globaalin toimintatavan saavuttamista.
Strategian kannalta tärkeää on tasapainottaa monen alueen vaatimusten noudattaminen ja samalla jatkaa innovaatiota.
BeInCrypto: Raportissa todetaan, ettei varsinaista loppupäätelmää ole tehty, mutta jos sinun pitäisi tiivistää vuosi 2025 Wirexille yhteen lauseeseen, mikä se olisi?
Chet: “Vuosi 2025 vahvisti Wirex Limitedin asemaa vahvana ja kestävänä yrityksenä, ja loi samalla pohjaa jatkuvalle kasvulle. Keskityimme erinomaisuuteen, avoimuuteen ja pitkäjänteiseen ajatteluun, jotka jatkossakin ohjaavat tapaamme rakentaa ja kasvattaa liiketoimintaa.”
Lue Wirex Limitedin koko vuoden 2025 läpinäkyvyysraportti täältä.
