Decentralisoidun rahoituksen (DeFi) sektori, joka lupaa taloudellista osallisuutta ja innovaatioita, on kasvanut räjähdysmäisesti viime vuosina. Tämä nopea laajentuminen on kuitenkin tuonut mukanaan oikeudellisia, sääntelyyn liittyviä ja turvallisuushaasteita. Pelkästään vuonna 2024 DeFi-hyökkäyksistä aiheutuneet tappiot ylittivät 470 miljoonaa dollaria. Tässä kehittyvässä ympäristössä oikeudellisen noudattamisen, käyttäjäkoulutuksen ja turvatoimien merkitystä ei voi liioitella.
Dr. Rasit Tavus, lohkoketjuoikeuden asiantuntija ja LegalBlockin perustaja, on noussut johtavaksi ääneksi tällä alalla. Yksinoikeudellisessa haastattelussa BeInCrypton kanssa Dr. Tavus jakoi näkemyksiään DeFi:n kiireellisistä oikeudellisista riskeistä, sääntelyn merkityksestä ja konkreettisista toimenpiteistä, joilla sekä alustat että käyttäjät voivat varmistaa turvallisuuden kryptoekosysteemissä.
DeFi:n kehittyvät riskit
DeFi-ala on pitkään kamppaillut haavoittuvuuksien kanssa, mutta viimeaikaiset trendit osoittavat huolestuttavaa muutosta pahantahtoisten toimijoiden käyttämissä taktiikoissa. Dr. Tavuksen mukaan lompakon turvallisuus on noussut kiireellisimmäksi riskiksi.
Vuoden 2024 teollisuustiedot paljastavat, että yksityisten avainten kompromissit vastasivat 43,8 % kaikista varastetuista kryptoista, mikä korostaa vahvojen lompakkoturvallisuuskäytäntöjen kriittistä tarvetta. Hakkerit kohdistavat yhä enemmän hyökkäyksiään suoraan käyttäjiin projektien tai älysopimusten sijaan.
“Viimeisimmät trendit alkuperäisissä lohkoketjurikoksissa osoittavat, että hakkerit keskittyvät käyttäjiin projektien tai älysopimusten sijaan. Yksityisten avainten varastaminen on tulossa yhä suositummaksi joka päivä,” Dr. Tavus kertoi.
Yksi keskeinen haavoittuvuus johtuu lohkoketjutapahtumien läpinäkyvästä luonteesta. Vaikka läpinäkyvyys on lohkoketjuteknologian perusta, se voi tahattomasti altistaa käyttäjät, jotka yhdistävät identiteettinsä sosiaalisen median tileihin tai julkisiin profiileihin. Tämä yhteys tekee käyttäjistä alttiimpia kohdennetuille huijauksille ja muille pahantahtoisille toiminnoille.
“Suosittelen vahvasti, ettei käytetä samaa lempinimeä sosiaalisessa mediassa ja lompakkopalveluissa. Se on avoin kutsu hakkeriryhmälle: ‘Hei, löydät minut sosiaalisesta mediasta. Jos voit asentaa haittaohjelman ja varastaa yksityisen avaimeni, tiedät kuinka paljon varastat,’” hän lisäsi.
Herkän tiedon, kuten siemenlauseiden, suojaaminen on toinen tärkeä osa kryptotilassa pysymistä turvassa. Modeemin ja reitittimen uudelleenkäynnistäminen ennen lompakoihin yhdistämistä lisää ylimääräisen suojakerroksen päivittämällä verkkoyhteyden, mikä vaikeuttaa hyökkääjien mahdollisten haavoittuvuuksien hyödyntämistä.
Yhtä tärkeää on valita turvallinen laite digitaalisten lompakoiden hallintaan. Käyttämällä laitetta, joka on omistettu yksinomaan lompakkotapahtumille ja jolla on vain vähän altistumista muille sovelluksille tai verkkotoiminnalle, vähennetään merkittävästi haittaohjelmien tai luvattoman pääsyn riskiä, joka voisi vaarantaa arkaluonteiset tiedot.
“On syytä mainita, että käyttäjien tulisi luottaa omiin modeemeihinsa ja reitittimiinsä, ei palveluntarjoajien tarjoamiin. En myöskään suosittele käyttämään käyttöjärjestelmiä, jotka sallivat sovellusten asentamisen ilman käyttäjän suostumusta. Ihanteellisesti Apple-laite ilman lisäsovelluksia, joka on omistettu yksinomaan digitaalisen lompakon toimintaan, on turvallisin vaihtoehto,” Dr. Tavus lisäsi.
DeFi-alustojen on vahvistettava oikeudellista noudattamistaan suojellakseen sekä käyttäjiä että ekosysteemejään petoksilta ja muilta riskeiltä. Dr. Tavus korostaa läpinäkyvyyden merkitystä tässä prosessissa, erityisesti kun on kyse oikeudellisen rakenteen ja toiminta-alueen selkeästä määrittelystä. Tämä avoimuuden taso auttaa rakentamaan luottamusta ja varmistaa, että alusta on paremmin valmistautunut kohtaamaan sääntelyhaasteet.
“Käyttäjillä on oikeus tietää alustan oikeudellinen rakenne ja mikä toimivalta on valittu. Ekosysteemin tässä vaiheessa ei ole järkeä taistella tai vastustaa mitään sääntelyviranomaista. Heidän tulisi valita toimivalta ja noudattaa paikallisia sääntöjä. Jos mitään toimivaltaa ei ole valittu, mikä tahansa hallitus voi puuttua asiaan ennemmin tai myöhemmin,” hän selitti.
Laillisen turvallisuuden varmistaminen
Jotta käyttäjät pysyisivät oikeudellisesti suojattuina DeFi-tilassa, heidän on ryhdyttävä ennakoiviin toimiin. Yksi tärkeimmistä on tarkistaa keskitettyjen alustojen toimivalta, sillä se on keskeinen tekijä niiden noudattamisen ja luotettavuuden määrittämisessä.
“Heikko noudattaminen toimivallan suhteen on selvä merkki alustan välinpitämättömyydestä käyttäjiään kohtaan,” Dr. Tavus huomautti.
Hajautettujen alustojen osalta projektin johdon arviointi on olennaista. Käyttäjien tulisi varmistaa, että johto noudattaa alan standardeja ja toimii läpinäkyvästi ja vastuullisesti.
“Jos käyttäjät huomaavat varoitusmerkkejä mutta jatkavat alustan käyttöä, he eivät välttämättä saa oikeudellista suojaa. Tuomioistuimet saattavat nähdä tämän korkean riskin transaktioiden hyväksymisenä,” hän sanoi.
Rahanpesun estämistä koskevien (AML) sääntöjen noudattaminen on yhtä tärkeää. Käteisen vaihtaminen kryptovaluutoiksi ilman asianmukaista KYC:tä tai lisenssejä, erityisesti OTC- tai vertaiskaupoissa, voi aiheuttaa oikeudellisia ongelmia. Käyttäjien tulisi myös varoa riskiä vastaanottaa varastettuja tai laittomia varoja, mikä voisi aiheuttaa vakavia ongelmia.
“Uudet säännökset edellyttävät, että transaktiotiedot arkistoidaan kahdeksaksi vuodeksi, mukaan lukien laskut, asiakas KYC, työn laajuus ja transaktioiden syyt. Ihmiset eivät ehkä tajua vastaanottavansa jäljitettyjä laittomia varoja, mikä voisi tehdä heistä osan rahanpesujärjestelmää,” hän varoitti.
Palautushuijaukset ja oikeudelliset keinot
Huijaukset, jotka pyrkivät palauttamaan kadonneita kryptovaluuttaomaisuuksia, ovat lisääntymässä, mikä korostaa varovaisuuden merkitystä tällaisten palveluiden etsimisessä. Monet analytiikkayritykset mainostavat nopeita ja turvallisia palautusratkaisuja, mutta Dr. Tavus huomautti, että nämä lupaukset ovat usein harhaanjohtavia.
“Jokaisella toimivallalla ja krypto-pörssillä on erilainen metodologia ja ymmärrys rikollisista teoista. Laajempi tai välitön lupaus kryptojen palauttamisesta on puhdas rikos. Jokainen tapaus tulisi tarkastella ja analysoida erikseen. Hauskinta on, että he eivät koskaan paljasta, kuinka paljon he pystyivät palauttamaan, koska heillä ei ollut mitään määrää, koskaan,” hän totesi.
Huijausten uhreja kehotetaan välttämään pelkästään palautusyrityksiin luottamista ja kääntymään sen sijaan lainvalvontaviranomaisten tai pätevien oikeudellisten ammattilaisten puoleen saadakseen apua. Oikeuksien asianmukainen edustus on tiukasti säänneltyä jokaisessa toimivallassa, joten kokeneet lakimiehet ovat ratkaisevan tärkeitä tällaisten tapausten tehokkaassa käsittelyssä.
“Vastapuoli, olipa kyseessä stablecoin-liikkeeseenlaskija tai kryptopörssi, ei pysty vahvistamaan ‘omistusoikeus’ -vaatimustasi, ja ilman asianmukaista tuomioistuimen määräystä he eivät voi toimia toisen henkilön ‘omistusoikeuden’ perusteella. Ilman kokeneen lakimiehen asianmukaista apua mahdollisuudet vähenevät hitaasti,” hän lisäsi.
Uhrien kannustetaan ottamaan yhteyttä lainvalvontaviranomaisiin saadakseen oikeaa apua. Riippuen lainkäyttöalueesta, liittovaltion tai kansalliset virastot voivat tarjota parempaa tukea, sillä niillä on usein taitavia agentteja, joilla on kokemusta kryptorikoksiin liittyvistä tapauksista.
Kokeneen kryptorikoksiin erikoistuneen lakimiehen konsultointi on myös kriittistä. Yhdistämällä oikeudellinen asiantuntemus ja lainvalvontaviranomaisten tuki parannetaan mahdollisuuksia palauttaa kadonneet omaisuusvarat ja ratkaista petostapaukset tehokkaasti.
“Joissakin lainkäyttöalueilla liittovaltion tai kansalliset virastot ylittävät paikalliset lainvalvontaviranomaiset, koska niillä on kryptokokemusta omaavia kokeneita agentteja. Kuitenkin joissakin muissa maissa paikalliset lainvalvontaviranomaiset suoriutuvat paremmin, koska liittovaltion tai kansalliset virastot ovat ylikuormitettuja lukemattomilla kryptotapauksilla ja henkilöstöä on liian vähän,” hän totesi.
Pitkän aikavälin vaatimustenmukaisuus ja oikeudellinen valmius DeFi:ssä
Yksityiskohtaisten tapahtumatietojen säilyttäminen vähintään kahdeksan vuoden ajan on olennaista DeFi-projekteille, erityisesti DAO:ille, jotka usein toimivat epävirallisina kumppanuuksina. Dr. Tavus huomautti, että erimielisyydet DAO:n perustajien kesken ovat yleistymässä, mikä tekee perusteellisesta kirjanpidosta kriittistä. Ilman selkeää dokumentaatiota perustajat voivat kohdata oikeudellisia ongelmia, jos kiistoja syntyy tai viranomaiset vaativat todisteita menneistä tapahtumista.
“Henkilökohtaisen turvallisuuden vuoksi kaikki DeFi-projektin puolesta tehdyt tapahtumat tulisi kirjata jonnekin. Hyvin odottamattomana päivänä lainvalvontaviranomainen tai tuomioistuin voi pyytää tietoja, jotka unohdit vuosia sitten, ja sinua voidaan syyttää jostain, mistä et ollut tietoinen,” hän selitti.
Jakaessaan tosielämän esimerkin, Dr. Tavus kertoi tapauksesta, jossa henkilö rahoitti lompakkoa satunnaisesti yhdellä dollarilla kaasumaksuja varten nähtyään pyynnön Telegram-ryhmässä. Tietämättään lompakkoa käytettiin myöhemmin DeFi-protokollan hakkerointiin ja kolmen miljoonan dollarin varastamiseen. Tämä korostaa dokumentoimattomien tapahtumien mahdollisia riskejä.
Jotta noudatettaisiin kansainvälisiä säädöksiä ja estettäisiin rahanpesusyytökset, Dr. Tavus korosti vahvojen AML- ja KYC-ratkaisujen toteuttamisen välttämättömyyttä.
“Anonyymien kehittäjien palkkaaminen tai maksaminen ilman kirjanpitoa ei ole henkilökohtaisten riskien arvoista. Halvempi ratkaisu on käyttää kolmansien osapuolien kehittämiä keskitettyjä maksuratkaisuja; tällä tavalla projektit ovat vastuuvapaita niin kauan kuin tapahtumat suoritetaan kolmannen osapuolen kautta,” hän neuvoi.
Tulevaisuuden haasteet ja koulutuksen rooli
DeFi:n oikeudellinen kehys on muuttumassa, ja painopiste on siirtymässä kohti läpinäkyvyyttä ja vastuullisuutta. Dr. Tavus kehotti alaa ottamaan nämä muutokset vakavasti, erityisesti käsiteltäessä kriittisiä kysymyksiä, kuten markkinoiden manipulointia.
“Silti jotkut suuret toimijat eivät pysty ymmärtämään tilanteen vakavuutta. Läpinäkyvyys tulisi aina olla ensimmäinen valinta. Muuten vakava laiminlyönti tiedonantovelvollisuudessa voi aiheuttaa vakavia ongelmia, joita ala ei ole koskaan aiemmin kohdannut,” hän varoitti.
Koulutus on myös keskeisessä asemassa riskien vähentämisessä sekä yrityksille että yksittäisille käyttäjille. Tietoinen käyttäjäkunta ei ainoastaan auta suojaamaan yksilöitä, vaan myös helpottaa sääntelypaineita yrityksille luomalla turvallisemman ja vastuullisemman ekosysteemin.
“Sääntelypuolen ensisijainen huolenaihe on suojella yksityis-sijoittajia. Jos yksityis-sijoittajat ovat hyvin perillä riskeistä, joita he kohtaavat suorittaessaan tapahtuman, ja silti haluavat jatkaa, ei ole oikeudellisia huolenaiheita,” hän totesi.
Dr. Tavus päätti, että DeFi:n tulevaisuus riippuu alan kyvystä puuttua sen puutteisiin ennakoivasti. Läpinäkyvyys, asianmukainen kirjanpito ja käyttäjäkoulutus eivät ole vain turvatoimia — ne ovat perusta kestävän ekosysteemin rakentamiselle, joka voi menestyä tarkastelun alla. Ilman näitä sitoumuksia DeFi vaarantaa uskottavuutensa ja mahdollisuuden määritellä rahoituksen tulevaisuus omilla ehdoillaan.
Vastuuvapauslauseke
Kaikki verkkosivustollamme olevat tiedot julkaistaan vilpittömässä mielessä ja ainoastaan yleiseen tiedottamiseen. Lukijan on toimittava verkkosivustomme tietojen perusteella täysin omalla vastuullaan.
